Finanzierungslösungen für Hamburger Unternehmen: Von traditionellen bis hin zu innovativen Modellen
Hamburger Unternehmen, egal ob Startup oder alteingesessene Firma, können für eine Expansion und aus anderen Gründen eine Finanzierung benötigen. Welches Modell sich eignet und welche Möglichkeiten es für eine Finanzierungslösung gibt, erfährt der Unternehmer in diesem Beitrag.
Umschuldung als Alternative zu vielen laufenden Krediten
Das Unternehmen bedient verschiedene Kredite bei unterschiedlichen Kreditgebern. Allein die Verwaltung der Verbindlichkeiten nimmt monatlich viel Zeit in Anspruch und erzeugt höhere Kosten. Wer seine Kredite bündelt und sich für eine Umschuldung entscheidet, kann in der Regel Zeit und Geld sparen. Diese Methode ist längst nicht nur für Privatpersonen, sondern auch für immer mehr Unternehmen aus der Hansestadt interessant. Wenn man sich für Modelle, wie z.B. für Kontokorrentkredite mit Sicherheiten entscheidet, fällt die gewerbliche Umschuldung einfach. Unternehmer müssen nicht zwangsläufig mit dem Privatvermögen haften, denn auch der Firmenbesitz kann als Sicherheit für den Umschuldungskredit verwendet werden. Diese Methode ist vor allem dann praktisch, wenn es um die Anschaffung neuer Maschinen oder um den Kauf von Gewerbeimmobilien geht. Hier können die Anschaffungen dem Kreditgeber als Sicherheit dienen, wodurch der Kreditnehmer nicht mit seinem Privatvermögen haften muss.
Traditionelle Finanzierungslösungen für Hamburger Unternehmen
Zu den klassischen Finanzierungen für Unternehmen aus Hamburg gehört die Finanzierung der Hausbank. Lokale Banken spielen vor allem bei traditionellen und eher konservativen Unternehmen eine essenzielle Rolle. Doch auch die Online-Finanzierung kann heute bereits als klassische Lösung gesehen werden, da sie nicht nur von reinen Internetbanken, sondern auch von lokal in Hamburg ansässigen Geldinstituten angeboten wird. Es gibt Kreditlösungen zum Kauf von Firmenausstattung oder Firmengebäuden, Finanzierungen für den Warenkauf oder für Dinge, mit denen sich die Produktion beschleunigen lässt. Solvente Unternehmen haben jederzeit die Möglichkeit, bei Filialbanken in Hamburg vorzusprechen und eine Finanzierung zu beantragen. Ob sich der traditionelle Weg lohnt, hängt von der Verzinsung und damit von den Konditionen für den jeweiligen Antragsteller ab. Wer individuell finanzieren möchte, findet in Hamburg und grenzübergreifend im Internet eine große Auswahl an Möglichkeiten. Aus diesem Grund lohnt sich eine Gegenüberstellung der Gesamtkosten, die im Endeffekt über die Tilgungssumme des Kredits und damit über die Laufzeit entscheiden.
Individuelle Modelle für junge und kreative Unternehmen aus Hamburg
Die Finanzierung unterteilt sich primär in zwei Sparten. Es gibt die Innen- und die Außenfinanzierung, wobei letztere bedeutet, dass das Kapital von fremden Geldgebern genutzt wird. Dem gegenüber steht die Innenfinanzierung, die sich aus Eigenkapital oder aus Krediten, die innerhalb des Unternehmens oder der Familie des Unternehmers vergeben werden. Unkonventionell und bei kreativen, schöpferisch tätigen Unternehmern am beliebtesten, sind zum Beispiel Crowdfunding-Finanzierungen. Will ein Hamburger Unternehmen von der klassischen Finanzierungsform abweichen und sein benötigtes Geld anderweitig akkumulieren, bietet sich diese individuelle Lösung als zinsgünstige und praktische Variante an.
Auch Umschuldungskredite aus dem In- oder Ausland erfreuen sich wachsender Beliebtheit und sind Finanzierungsmodelle, mit denen sich bares Geld sparen lässt. Diese Option und das Crowdfunding wird vor allem von Unternehmen genutzt, die in der kreativen Sparte tätig sind. Das liegt nicht nur daran, dass Kreativprojekte von klassischen Banken oftmals als weniger solvent eingestuft werden. Die günstigen Zinsen und die enorme Vielfalt an Möglichkeiten sorgt dafür, dass gerade Hamburger Jung- und Kreativunternehmer immer häufiger auf individuelle Finanzierungslösungen zurückgreifen.
Das passende Konzept durch umfassende Vergleiche finden
Es gibt eine ganze Reihe an Finanzierungsmöglichkeiten, die ein Hamburger Unternehmen in Anspruch nehmen kann. Umso wichtiger ist es, sich im Vorfeld zu informieren und im besten Fall Vergleiche anzustellen. Hierbei ist es wichtig, sich nicht ausschließlich auf die Zinsen zu fokussieren. Was im Endeffekt entscheidend ist, ist das Gesamtpaket. Nur wenn der Zins und die Konditionen, die Laufzeit und die Sicherheiten passen, wird sich die Finanzierungslösung als zufriedenstellend erweisen. Ob es ein klassisches oder ein individuelles Konzept sein soll, orientiert sich an der Branche, in der finanziert werden soll. Kreativunternehmen haben bei konventionellen Banken oftmals sprichwörtlich schlechte Karten. Dadurch lohnt es sich, individuelle Modelle zu betrachten und diese in Gegenüberstellung zu nehmen. Je höher die mögliche Sicherheit ist, die das Unternehmen erbringt, umso einfacher ist es, zwischen vielen Optionen zu wählen.
Beim Vergleich geht der Unternehmer nach einer klaren Richtschnur vor. Er gibt die gewünschte Summe der Finanzierung ein und sieht sich nun die Zinsbeispiele an. Um wirklich effizient zu vergleichen und Ärgernissen vorzubeugen, sollten die Laufzeit und die Konditionen in der Gesamtheit auch in Gegenüberstellung betrachtet werden. Entscheidend ist letztendlich das personalisierte Angebot. Um das zu erhalten, stellt das Hamburger Unternehmen eine Konditionsanfrage. Wichtig ist, dass es sich nicht um eine Kreditanfrage handelt, da diese zumindest bei konventionellen Geldgebern in der Schufa vermerkt wird und nachteilige Auswirkungen auf die Bonität nimmt. Eine Konditionsanfrage gibt Einblick in die eigenen Möglichkeiten und verschlechtert den Bonitätsscore nicht.
Warum Regionalbanken bei Unternehmensfinanzierungen eine untergeordnete Rolle spielen (können)
Sicherlich ist es einfach, zu seiner Haus- und Unternehmensbank zu gehen und dort einen Kredit zu ersuchen. Doch in Anbetracht des Wettbewerbs und der unterschiedlichen Konditionen ist es sinnvoll, sich nicht auf ein einziges Kreditinstitut zu konzentrieren. Filialbanken verlangen oftmals höhere Zinsen als Onlinebanken, was die Tilgung und somit den Kredit verteuert. Auch wenn regionale Banken für eine Finanzierung in Unternehmensangelegenheiten nicht zwingend notwendig sind, sollte man sie doch in den Vergleich einbeziehen und die eignen Konditionen erfahren. Ist ein Onlinekredit günstiger und in der Gesamtmodalität optimaler, kann er den Vorzug erhalten. Unter dem Strich zählt, wie teuer die Finanzierungslösung in der Gesamtheit wird und ob sie mit allen Konditionen zu Ihrem Hamburger Unternehmen passt. Je mehr Vergleiche ein Unternehmen anstellt und wie breiter es sich in diesem Punkt aufstellt, umso günstiger kann die Finanzierung sein. Konventionelle Banken, also regionale Banken in Hamburg, haben meist höhere Zinsen als Onlinebanken. Stimmen jedoch die Gesamtkonditionen, kann auch ein regionales Finanzierungsangebot sinnvoll sein.
Fazit: Traditionell oder individuell? Es ist eine Frage der Konditionen und der Möglichkeiten, die das Hamburger Unternehmen zwischen den zahlreichen Finanzierungsmodellen hat. Unternehmen in klassischen Branchen können bei der Hausbank, bei Online-Kreditinstituten und auf dem freien Finanzmarkt nach einer Finanzierung suchen und ihre Entscheidung anhand der besten Konditionen treffen. Wer kreativ unterwegs ist, kann seine Projekte mit Crowdfunding oder mit günstigen Onlinekrediten finanzieren. In allen Fällen muss der Kreditnehmer eine Sicherheit hinterlegen und seine Liquidität nachweisen. Daher empfiehlt es sich, vor der Kreditbeantragung einen Bonitätscheck zu machen und in Erfahrung zu bringen, wie es um seinen Score bestellt ist. Mit diesem Wissen lässt sich eine zu teure oder völlig unpassende Finanzierung ausschließen, egal ob man sich klassisch oder individuell aufstellt. Hamburger Unternehmen finanzieren auch gerne über ausländische Kreditgeber.
