Der Weg zur privaten Krankenversicherung in Hamburg: Tipps zur Auswahl und Umstellung der Versicherung

In Deutschland besteht eine Pflicht zur Krankenversicherung. Daher sind alle zunächst einmal automatisch in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) versichert. Diese bietet eine Basisleistung.

Wer sich jedoch etwas bessere Leistungen wünscht oder auf bestimmte gesundheitliche Aspekte großen Wert legt, kann auch die private Krankenversicherung (PKV) in Betracht ziehen. Sie ist allerdings nicht jedem vorbehalten.

Wer sich privat krankenversichern lassen kann, zeigt dieser Artikel. Zudem geben wir nützliche Tipps, die dabei helfen, eine passende PKV zu finden. So kann sich jeder individuell versichern lassen!

Das Wichtigste in Kürze

• In Deutschland muss jeder Mensch krankenversichert sein.
• Die gesetzliche Krankenversicherung ist der Standard für deutsche Bürger.
• Allerdings bietet die private Krankenversicherung weitaus mehr Vorteile.
• Nicht jeder kann sich privat versichern lassen.
• Die verschiedenen privaten Krankenversicherungen unterscheiden sich hinsichtlich zahlreicher Kriterien.

Wie findet man die richtige PKV?

Es gibt verschiedene Versicherungsgesellschaften, die private Krankenversicherungen anbieten. So verschieden die Anbieter sind, so unterschiedlich sind auch die Konditionen. Daher kann es schwierig sein, die richtige PKV für den eigenen Anspruch zu finden.

Empfehlenswert ist eine gründliche Recherche. Im Internet lassen sich auch Vergleiche anstellen. Besonders praktisch ist es aber auch, einen erfahrenen Versicherungsmakler aus Hamburg zu engagieren.

Versicherungsmakler kennen sich besser als jeder andere in der Branche aus. Daher wissen sie, worauf es bei einer privaten Krankenversicherung zu achten gilt. Sie sind zudem in der Lage, attraktive Konditionen auszuhandeln – so stimmen Leistung und Preis überein.

Was ist der Vorteil der privaten Krankenversicherung?

Im Gegensatz zur gesetzlichen Krankenversicherung, bei der man automatisch versichert ist, gibt es bei der PKV verschiedene Tarife. Diese lassen sich individuell an die Bedürfnisse und Anforderungen von Versicherungsnehmern anpassen.

Versicherte haben die Möglichkeit, sich mit Blick auf ihre eigene gesundheitliche Situation einen Tarif erstellen zu lassen. So sind genau die Leistungen abgedeckt, die dem Verbraucher selbst am Herzen liegen.

Bei der privaten Krankenversicherung gibt es auch Basistarife. Diese sind mit allen grundlegenden Gesundheitsleistungen ausgestattet und bieten meist günstigere Preise. 

Doch man kann sich auch einen gewissen „Luxus“ leisten, wenn man das möchte. So zählt die Chefarztbehandlung im Krankenhaus zu den beliebtesten Zusatzleistungen. Andere wünschen sich sehr hohe Erstattungen im Bereich Zahnersatz. Und wieder anderen sind alternative Heilverfahren wichtiger.

Wichtige Tipps für die Auswahl einer privaten Krankenversicherung

Da es beim Abschluss einer privaten Krankenversicherung so viele verschiedene Optionen gibt, sollten sich Versicherungsnehmer vorab genau mit ihren eigenen Wünschen und Vorstellungen auseinandersetzen.

Das ist nicht nur für den Versicherten selbst wichtig – auch ein potenzieller Versicherungsmakler, der bei der Auswahl von Tarifen hilft, kann auf diese Weise einschätzen, worauf es ankommt.

Besonders großen Fokus sollte man auf das Thema Selbstbeteiligung legen. Je höher die Selbstbeteiligung ist, desto günstiger wird der Tarif. Das bedeutet im Krankheitsfall jedoch auch, dass Versicherungsnehmer mehr Geld aufbringen müssen.

Einige Policen enthalten neben einer generellen jährlichen Eigenleistung auch Zuzahlungen. Diese sind vor allem im Bereich Zahnersatz oder beim Kauf von Medikamenten zu finden.

Wer sich kostenbewusst privat versichern lassen möchte, sollte neben der Selbstbeteiligung keine anderen Kosten wählen. Doch damit die Versicherung individuell zu den eigenen Ansprüchen passt, sollte man die Bedingungen einfach vorab prüfen oder – noch besser – von einem Profi prüfen lassen.

Lohnt sich die private Krankenversicherung?

Wer sich bislang noch keine Gedanken über seine Krankenversicherung gemacht hat, ist mit hoher Wahrscheinlichkeit gesetzlich versichert. Die gesetzliche Krankenversicherung ist der Standard.

In bestimmten Fällen kann man jedoch von der GKV in die PKV wechseln. Dieses Vorrecht ist allerdings nur wenigen vorbehalten. Die breite Masse ist somit gesetzlich krankenversichert.

Wer kann sich privat krankenversichern lassen? Folge Personengruppen gehören dazu:

• Selbstständige und Freiberufler
• Angestellte mit einem Einkommen oberhalb der Versicherungspflichtgrenze (Stand 2023: 66.600 Euro)
• Beamte
• Personen ohne eigenes Einkommen
• Studierende

Lohnen kann sich die PKV für diese Personengruppen vor allem dann, wenn man auf bestimmte Leistungen Wert legt. Eine medizinische Zusatzversorgung wird mehr und mehr Versicherungsnehmern immer wichtiger.

Es gibt bestimmte Ärzte, die nur Privatpatienten annehmen. Wenn man sich in einer solchen Praxis behandeln lassen will, ist der Abschluss einer PKV essenziell. Die einzige Alternative ist, die Behandlung aus eigener Tasche zu bezahlen.

Doch auch dann, wenn die Beiträge der gesetzlichen Krankenversicherung zu hoch sind, lohnt sich der Wechsel in die private Krankenversicherung. Immerhin richtet sich die Beitragshöhe hier nicht nach dem Einkommen, sondern nach dem Gesundheitszustand.

Ein wichtiger Faktor, den man beim Abschluss einer PKV beachten sollte, ist die Bezahlung. Man entrichtet den festgelegten Monatsbeitrag, wie es auch bei der GKV der Fall ist.

Allerdings muss man bei ärztlichen Behandlungen in Vorkasse gehen. In einigen speziellen Ausnahmefällen kann man dies auch umgehen. Allerdings ist es die Regel, dass der Versicherungsnehmer die Behandlung zunächst aus eigener Tasche zahlt und sie im Anschluss von der Versicherung erstattet bekommt.

Diesen Faktor sollte jeder beachten, der genau auf die Kosten achtet. Wem das Prinzip noch unklar ist, sollte es sich von einem Versicherungsprofi näher erläutern lassen.

Fazit

Die private Krankenversicherung ist nicht jedem zugänglich. Allerdings kann sie sich in vielerlei Hinsicht lohnen. Sie bietet Vorteile für Versicherungsnehmer, die die gesetzliche Krankenversicherung nicht bieten kann.

Bei der Auswahl des richtigen Tarifs sollte man im besten Fall einen Profi zurate ziehen. Dieser weiß, auf welche Aspekte es besonders zu achten gilt. Ein Versicherungsmakler in Hamburg hilft dabei gern weiter.